Uma pesquisa recente da Confederação Nacional do Comércio mostra que mais de 80% das familias brasileiras estão endividadas, isso mostra que o problema não é individual, e sim coletivo.
Convidamos Karoline Rodrigues mais conhecida na Internet como a “Rainha do nome limpo ” ela que é especialista no mercado de dívida para falar sobre o assunto e passar algumas dicas importantes.
Segundo ela grande parte das dívidas são do cartão de crédito, cheque especial e empréstimos bancários.
Ela acredita na educação financeira e como seria muito importante que todos tivessem principalmente porque hoje vivemos em um país onde o crédito é de fácil acesso , porém a realidade é que hoje isso é quase inexistente. As pessoas aprendem a comprar, mas não aprendem a se proteger.
Karoline afirma que falar de educação financeira é dar poder para as famílias organizarem suas vidas ,protegerem sua renda e não caírem em armadilhas de juros abusivos.
Ela explica a diferença entre estar endividado e estar inadimplente,importante ponto para entender .
– Endividado: é quando a pessoa tem compromissos financeiros, mas ainda está pagando
dentro do prazo.
– Inadimplente: é quando a pessoa já deixou de pagar e está com atraso, muitas vezes já
com o nome negativado.
E já anota as dicas valiosas :
Erros mais comuns no cheque especial e cartão de crédito
– Usar o cheque especial como salário extra. É o crédito mais caro do Brasil.
– Pagar só o mínimo do cartão. Isso gera uma bola de neve de juros.
– Não ter controle do limite. O cartão dá a sensação de dinheiro fácil, mas vira dívida
pesada.
Empréstimos e Financiamentos – Quando vale a pena:
Empréstimos podem valer a pena para investir em algo que vai gerar retorno (um negócio,
estudo, equipamento de trabalho) ou em emergências reais (saúde, urgência).
Como comparar opções de crédito
Antes de assinar qualquer contrato:
1. Simule o valor total da dívida – não olhe só a parcela. Ferramentas como a calculadora
do Banco Central ou do Banco do Brasil ajudam a visualizar a taxa real.
2. Compare sempre em juros ao ano (porque banco costuma mascarar no ‘ao mês’).
3. Veja se existem seguros e tarifas escondidas no contrato.
4. Se a parcela parece pequena demais, desconfie: pode ser dívida longa que no final
você paga até 3x mais.
O que observar antes de assinar
– Ler todas as cláusulas.
– Ver se existe seguro prestamista embutido.
– Calcular o valor total pago no final do contrato, e não só a parcela.
Como negociar com banco ou credor
– Nunca aceite a primeira proposta.
– Peça um desconto real sobre juros e encargos.
– Mostre sua capacidade de pagamento.
– Se sentir resistência, busque ajuda profissional, pois existem teses jurídicas que podem reduzir a dívida .
– E o mais importante: não se culpe. Dívida não é vergonha, é um direito seu buscar
melhores condições.
Ela ainda resalta algumas dicas práticas de organização financeira:
1. Levantar todas as dívidas (quanto, para quem, qual prazo, qual taxa).
2. Separar o que é prioridade (moradia, alimentação, saúde).
3. Cortar gastos desnecessários temporariamente.
4. Fazer um plano de ação com metas claras.
Vale a pena buscar ajuda profissional?
Sim, porque muitas vezes a pessoa sozinha não conhece seus direitos. Um especialista
pode reduzir juros abusivos, identificar valores que o cliente tem direito e ajudar a limpar o
nome de forma rápida e legal.
Dicas de ouro
– Nunca assine contrato sem entender cada cláusula.
– Dívida não é sentença: sempre há formas de negociar e até anular juros abusivos.
– Organize suas finanças: saiba exatamente quanto entra e quanto sai.
– Tenha sempre uma reserva, mesmo que pequena.
– Seu nome é seu maior patrimônio: cuide dele com quem entende do assunto.
Finalmente pedimos para ela deixar uma mensagem .
“Dívida não é sentença, é apenas uma fase. Com conhecimento e atitude certa, qualquer pessoa pode reescrever sua história financeira.”
@karolrobasah
